新能源汽车买保险的车主，明显能感觉到保费比燃油车高出很多。

新能源汽车保险

燃油汽车保险

车损保额 : 车损保费

燃油车为1.03%

新能源为2.59%

三责险保额 : 三责险保费

燃油车为0.015%

新能源为0.032%

同样为私家车，车辆价值相当，商业险保费相差一倍以上。

新能源车保费为什么比燃油车保费高呢？

01  出险率高

过去3年车险出险率：新能源比燃油车高30%。

1、买新能源车最多的一个群体是出租车和网约车这类营运车辆。

根据统计，大概有1/3的新能源车保费来源于营运类车辆。出车的时间越长，发生事故的概率就越高。

据业内数据，注册网约车等营运车辆，有超过一半是按照家庭自用车投保的。

据统计，占比最高的家用车，新能源车辆的出险率为30%，显著高出燃油车19%的出险率。

诚信度低，导致真实家庭自用车保费也高居不下。

另外，有些新能源货车虽然不是营运性质，但其出车时间不比营运车辆少，尤其是有物流需求的企业，比如超市和商品批发商，出险率也比较高。

2、新能源车牌比燃油车多一位数，无需摇号。对于很多在一线城市想买车的青年人来说，买新能源可降低选择成本。年轻的司机出险率较高。

3、同等价位的车型，新能源的加速度强于燃油车。这种速度与激情的偏好，也是以青年人居多，比如买特斯拉最多的是年轻的新司机。新司机开加速贼快的电车，事故率也就上去了。

确切的说，新能源筛选出了一批高风险驾驶群体，导致出险率增高。

4、老司机也会犯错：电车特有的高动能回收模式：踩下油门加速，松开油门能缓慢刹车，但是并不能代替刹车的作用。对于开惯了燃油车的老司机，开新能源车辆要适应使用单踏板，肌肉记忆容易出现混乱，把加速踏板当成刹车去踩，从而导致加速失控的事故。

02  维修费贵

我们经常看到新闻案例，新能源车辆的维修费，甚至会高于买一辆同样车型的新车价格。

1、电池组部件成本占整车的70-80%。因电车底盘与电池组往往为一体化，一旦底盘受损，电池组也被损坏，更换起来费用就上去了。

2、新能源有大量高科技含量部件，维修成本高昂。比如一个激光雷达动辄几千上万，剐蹭一下就可能损坏。

3、新能源车辆配件目前还是被厂家垄断状态，不像燃油车已经形成成熟的配件供应链。电车损坏后，往往只能返场维修和更换配件。而燃油车可以选择的维修点和配件就非常多，价格自然也就被打下来了。

4、新能源车虽然销售有补贴，对消费者来说，价格更低，驾驶成本也比燃油车低，但是售后却不打折，对保险公司来说，理赔成本就上去了。

03  承保受限

根据行业统计，新能源车的保险赔付率超过85%，有些甚至超过100%，也就是说，保险公司承保新能源车辆都是亏损，区别在于亏多亏少而已。

很多小型保险公司根本不敢承保新能源汽车。市面上90%以上的新能源车，都是我们熟知的几家大保险公司承保的。

有实力承保的保险公司，为了不至于亏损的太多，提高保费也是在所难免，甚至对赔率最高的车型直接拒保。

趋势总结：

目前的状况是，保险公司承保新能源车辆亏损，车主买新能源保险选择范围小，保费偏高，甚至有些车型被保险公司拒保。

但我们也知道，新能源是未来市场的趋势。比起短期的亏损，保险公司更害怕失去未来，这促使更多的保险公司加入承保新能源车辆的竞争中。

同时，新能源汽车的维修产业、配件供应链也会逐渐发展起来，维修成本随之降低。

早期的燃油车险也是这么过来的。多年前，燃油车险的盈利也很困难，那时候100万保额的三责险保费就要一两千块钱，但是随着汽车市场的扩大，车险的赔付率越来越可控，承保的边际成本也会不断下降。

到了今天，燃油车的三责险最低只要几百元，比当初便宜了四、五倍，但是保险公司依然实现了盈利。

相信新能源车的保险费率，会随着更多保司承保、维修产业的发展，以及大数据对车辆使用的分析，会更精准的划分出费率阶层。

对于率先降低维修成本的新能源车辆，会有更多保险公司愿意承保，从而降低保费的费率，同时也促进车企的市场占有率。

对于有着良好驾驶习惯、事故和违章次数少、特定区域行驶的车主，保险公司也会逐渐降低保费费率，这对维护城市道路交通安全有着积极的促进作用。

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